交通意外索償程序｜10大常見情境逐個教你點處理同索償（2026）

發生交通意外之後，好多人都唔知應該點做——應該報警定私了？保險公司嗰邊點處理？交通意外索償程序又係點行？

問題係，每種撞車情況嘅交通意外處理流程都有少少唔同。停車場碰撞同高速公路追尾完全唔一樣，揸車被撞同做乘客嘅索償方式都有分別。

呢篇文章用10個香港最常見嘅真實情境，逐個教你正確嘅交通意外處理流程同交通意外索償方法，包括點影相、幾時報警、保險點claim、賠到幾多錢。

交通意外處理流程通用Checklist（10項必做）

無論你遇到邊種情境，以下10個步驟都係你嘅交通意外處理流程基本功：

1. 停車，開死火燈——唔好阻住交通但要確保安全
2. 檢查有冇人受傷——自己同車上所有人
3. 有傷就打999——報警同叫白車
4. 影相影片——兩架車嘅位置、車牌、損毀、路面痕跡、你嘅傷勢（越多越好）
5. 同對方交換資料——姓名、電話、身份證號碼、車牌、保險公司名稱及保單號碼
6. 搵證人——附近途人、商店、dashcam片段
7. 唔好認錯——就算你覺得自己有錯，都唔好講「對唔住」，因為呢句可以被用作證據
8. 24小時內通知你嘅保險公司
9. 即日去睇醫生——好多傷勢（特別係頸椎鞭打症）係遲啲先嚴重
10. 保留所有單據同記錄——醫療費、交通費、收入損失證明

做齊以上步驟，你嘅交通意外索償程序會順利好多。以下就用10個常見情境，逐個教你具體點做。

情境一：你揸車被人從後追尾——對方全責

呢個係香港最常見嘅交通意外之一。你喺紅綠燈前停定定，突然「砰」一聲被後面架車撞到。

交通意外處理流程

• 唔好即刻落車嗌交——先深呼吸，開死火燈
• 檢查自己同車上人有冇受傷——特別留意頸痛（鞭打傷可能即時感覺唔到）
• 影相：兩架車嘅相對位置、後尾損壞、對方車牌、路面情況
• 交換資料：車牌、姓名、電話、保險公司名
• 有人受傷就報警（包括頸痛），純車損可以唔報，但建議報
• 即日睇醫生——就算淨係覺得頸痛都要去

交通意外索償要點

責任判定：追尾通常係後車負全部責任，因為法律上每個司機都有責任保持安全車距。呢類個案嘅交通意外索償相對直接。

常見傷勢包括頸椎扭傷（鞭打症）、腰背痛、頭痛。即使係「輕微」扭傷，痛楚賠償（PSLA）都可以去到$50,000至$200,000。如果需要物理治療或者影響返工，加埋醫療費同收入損失，總數可以更高。

預計時間：輕傷約6-12個月可完成整個交通意外索償程序。

你可以索償嘅項目：醫療費、收入損失、痛楚賠償（PSLA）、交通費、車輛維修費。

私了定Claim？NCD考慮

如果損壞好輕微（例如甩少少漆），你可能會考慮私了嚟保住NCD（無索償折扣）。但如果你有任何身體不適，千祈唔好私了——因為好多傷勢隔幾日先浮現，到時冇報警紀錄就好難索償。

情境二：停車場低速碰撞

泊車或者喺停車場行駛時撞到其他車，或者畀人撞到。車速雖然慢，但處理唔好一樣好煩。

交通意外處理流程

• 停車！唔好走——就算只係碰到少少，走咗就係不顧而去（hit-and-run），屬刑事罪行
• 影相記錄：兩架車嘅位置、花痕位置、停車場環境
• 搵停車場管理處：要求睇CCTV片段，呢個係最有力嘅證據
• 交換資料：同一般交通意外一樣
• 如果對方唔喺度：留紙條（你嘅姓名電話）喺對方車窗，同時影低你留紙條嘅證據。最好同時通知停車場管理處

報警？一般唔使，但如果對方唔認賬或者爭執，建議報警。

常見陷阱：好多人以為停車場碰撞係小事，唔影相就走。但幾日後對方可能話你撞爛成個車門，到時你冇證據就蝕底。

情境三：切線被撞／撞到切線車

喺繁忙嘅道路上，切線（轉lane）引起嘅交通意外非常普遍。責任歸屬往往有爭議。

交通意外處理流程

• 安全停車：盡量駛到路邊或安全位置
• 影相重點：車身損壞嘅位置好重要——如果花痕喺你架車嘅側面，通常代表對方切入你嘅車道
• 搵證人：切線爭議好依賴第三方證供，如果有其他車嘅dashcam片段更好
• 建議報警：因為責任容易有爭議，有警察報告會比較有利

責任判定：一般切線嘅車輛需要讓行直行車輛。但如果直行車超速或者有其他違規，責任可能由雙方分擔。呢類個案嘅交通意外索償程序通常需要律師協助處理。

情境四：你係乘客——的士、Uber或巴士出事

坐緊的士或者Uber出事，好多人唔知原來自己可以索償。作為乘客，你嘅交通意外索償程序其實比司機更簡單。

交通意外處理流程

• 記低的士車牌同司機資料（如果係Uber，截圖行程紀錄）
• 記低另一架涉事車嘅車牌
• 影相：車廂內外損毀、你嘅傷勢
• 報警：有人受傷就一定要報
• 保留收據：車費收據、的士牌照號碼
• 即日睇醫生

乘客交通意外索償要點

• 作為乘客，你通常完全冇過失，所以索償相對直接
• 你唔使證明邊個司機有錯——無論邊方有責任，你都可以索償
• 如果兩架車都有責任，你可以向任何一方（或兩方）索償。責任分攤由保險公司自行解決，唔關你事
• 的士公司一般都有第三者保險，Uber司機亦要求購買相關保險，所以唔使擔心對方賠唔起
• 扣安全帶！如果你無扣安全帶，賠償可能會按比例扣減（一般15-25%）

情境五：你係行人被車撞到

行人係交通意外中最脆弱嘅一方。行人冇車殼保護，所以骨折、頭部受傷、內臟損傷嘅機會較高，呢類交通意外索償通常涉及較高嘅賠償金額。

如果你係被撞嘅行人

• 唔好企喺馬路上——移到安全位置
• 即刻報警同叫救護車——涉及行人受傷一定要報警
• 記低司機嘅車牌——萬一佢走咗，車牌係最重要嘅線索
• 唔好話「我冇事」——腎上腺素會令你暫時感覺唔到痛，好多傷害係延遲出現
• 去急症室做檢查——即使覺得只係輕微擦傷
• 保留所有醫療收據

如果你係撞到行人嘅司機

• 立即停車，開死火燈
• 檢查傷者情況，致電999
• 唔好移動傷者（除非有即時危險）
• 提供你嘅資料畀傷者或在場人士
• 等警察到場處理

行人交通意外索償要點

• 斑馬線被撞：司機幾乎一定全責
• 非過路處被撞：你可能要承擔部分責任（一般20-40%），但仍然可以索償
• 因為傷勢通常較嚴重，PSLA金額通常較高，康復時間較長，收入損失亦較大

情境六：踩單車被車撞

香港越來越多人踩單車，相關交通意外亦有上升趨勢。單車手同行人一樣冇車殼保護，傷勢通常較嚴重。

交通意外處理流程

• 報警：涉及單車受傷一定報警
• 影相：單車損毀、車輛損毀、路面情況、你嘅傷勢
• 保留單車同頭盔：唔好修理或者掉咗，佢哋係重要證物。頭盔損壞可以證明撞擊力度
• 記低撞你嘅車牌同司機資料
• 即日求醫

單車手交通意外索償要點

索償金額除咗人身傷害，仲可以追討單車損毀嘅費用（如果係貴價單車，呢筆數可以唔少）。

但要注意：如果你踩緊單車時冇戴頭盔、冇著反光衣、或者喺唔準踩單車嘅路上踩，法庭可能會判定你有共同過失（contributory negligence），扣減賠償金額約10-25%。

情境七：高速公路／快速公路上嘅意外

高速公路上嘅交通意外特別危險，交通意外處理流程同普通馬路有明顯分別。

交通意外處理流程

• 安全第一：盡量將車駛到路肩（hard shoulder），如果車輛唔能移動，所有人從左邊車門落車，站到護欄外面
• 開死火燈 + 放三角警告牌：距離車尾最少100米（高速公路車速快，需要更大距離）
• 致電999報警：高速公路意外一定要報警
• 唔好行去對面車道！
• 等拖車：高速公路上嘅損壞車輛必須由拖車移走

隧道意外特別處理：關掉引擎、唔好嘗試自行倒車離開、使用緊急電話通知隧道控制室。

高速公路意外嘅交通意外索償程序同一般馬路一樣，但因為車速較快，傷勢通常較嚴重，賠償金額亦較高。

情境八：對方不顧而去（Hit-and-Run）

畀人撞完，對方唔停車就走咗？呢個係最令人沮喪嘅情境。不顧而去係刑事罪行，最高監禁12個月。

交通意外處理流程

• 記低車牌！呢個係最重要嘅一步。即使只記得部分都好過冇
• 記低車輛特徵：顏色、型號、方向
• 即刻報警：警方可以用閉路電視同車牌追蹤
• 搵附近嘅CCTV：商店、屋苑、交通燈CCTV可能有記錄
• 搵途人目擊者幫手作證

Hit-and-Run索償途徑

• 搵到車主：正常交通意外索償程序，向車主/保險公司索償
• 搵唔到車主：可以向汽車保險局（Motor Insurers' Bureau, MIB）申請賠償。MIB專門處理涉及不明身份司機或無保險司機嘅個案。賠償金額同正常索償差唔多，但程序可能較長

情境九：涉及多架車嘅連環相撞

連環車禍嘅責任歸屬比較複雜，可能涉及多個司機。但對於受害人嚟講，交通意外索償程序並唔會因此變得更難。

連環相撞索償要點

• 你可以向所有有過失嘅司機同時索償
• 各司機嘅保險公司之間會自行分擔責任
• 你唔需要自己搞清楚邊個負幾多百分比責任——呢個係律師同法庭嘅工作
• 作為受害人，你嘅權益唔會因為涉及多方而受影響

情境十：雙方都有責任（共同過失）

好多交通意外唔係純粹一方嘅錯。例如你切線時被後車追撞——你有切線責任，後車有跟車太近責任。呢類交通意外索償程序會涉及共同過失嘅計算。

共同過失點樣影響交通意外索償金額？

你嘅過失比例	總損失$500,000	你可獲賠償
0%（對方全責）	$500,000	$500,000
20%	$500,000	$400,000
40%	$500,000	$300,000
50%	$500,000	$250,000
70%	$500,000	$150,000

重點：就算你有部分責任，你仍然可以索償！唔好因為覺得自己有錯就放棄。過失比例由法庭根據證據裁定，唔係保險公司單方面決定。

共同過失嘅索償程序

1. 同一般交通意外索償程序一樣，先報警、驗傷、搜集證據
2. 律師會根據意外經過同證據，評估雙方過失比例
3. 向對方保險公司索償，金額已扣除你嘅過失比例
4. 如果雙方對過失比例有爭議，可能需要法庭裁決

致命交通意外——家屬索償

如果交通意外導致親人身亡，家屬可以根據《致命意外條例》提出索償。呢類交通意外索償程序由遺產管理人代表死者家屬進行。

邊個可以索償？

• 死者嘅配偶
• 死者嘅子女（包括未成年子女）
• 死者嘅父母
• 死者嘅受養人

可索償項目

索償項目	說明
喪親之痛賠償	法定金額（法例規定）
受養人損失	死者生前供養家人嘅收入損失
殮葬費	合理殮葬開支
遺產索償	死者由受傷至死亡期間嘅痛苦賠償

致命意外嘅交通意外索償程序通常需要2-4年完成，因為涉及遺產管理程序同較複雜嘅賠償計算。

保險公司嘅角色同常見做法

喺香港，所有車都必須買第三者保險。所以交通意外索償實際上係同保險公司打交道。你要了解以下嘢：

對方嘅保險公司

• 佢哋嘅目標係盡量少賠——佢哋唔係你朋友
• 佢哋可能會好快聯絡你提出和解，通常金額偏低
• 佢哋可能會請私家偵探調查你嘅傷勢
• 佢哋嘅理算師會嘗試壓低你嘅賠償金額

你自己嘅保險公司

• 通知你嘅保險公司意外發生
• 你嘅綜合保險可以先賠償你嘅車輛損毀（等向對方追討後再處理）
• 確認你嘅保單係咪有法律費用保障

NCD（無索償折扣）考慮

如果你向保險公司索償車輛維修費用，你嘅NCD折扣會受影響。所以如果損毀好輕微，有啲人會選擇私了嚟保住折扣。但如果涉及人身傷害，千祈唔好因為NCD而放棄索償——人身傷害賠償遠遠大過保費折扣。

交通意外索償時限

無論你屬於邊種情況，都要留意以下時限：

事項	時限
人身傷害入稟	意外後3年內
財物損失入稟	意外後6年內
致命意外入稟	死亡後3年內
未成年人	由18歲先開始計
報警（有人受傷）	24小時內

越早開始處理越好——證據會隨時間流失。

10大情境快速對照表

情境	報警？	私了可行？	責任歸屬	索償難度
追尾	有傷要報	輕微損壞可考慮	通常後車負全責	較易
停車場碰撞	一般唔使	適合	視乎情況	較易
切線碰撞	建議報	有爭議唔建議	通常切線車較多	中等
乘客（的士/Uber）	有傷要報	唔適用	乘客通常零責任	較易
行人被撞	一定報	唔建議	司機通常較多	中等
單車被撞	一定報	唔建議	視乎雙方行為	中等
高速公路	一定報	唔適合	視乎情況	中等
Hit-and-Run	一定報	唔適用	肇事者負全責	較難
連環相撞	一定報	唔適用	複雜，多方分擔	中等
共同過失	建議報	唔建議	按比例分擔	中等

交通意外索償程序常見問題

Q1：保險公司offer咗個金額，我應該接受嗎？

唔好急住接受。保險公司嘅首個出價通常低於合理賠償金額。建議先搵律師評估你嘅案件值幾多錢，再決定係咪接受。一旦簽咗和解協議，就唔可以反悔。

Q2：對方話私了，唔好報警，點算？

如果有人受傷，法律要求你必須報警。即使對方提出賠償，都唔建議私了，因為你未必即時感覺到所有傷勢（例如軟組織受傷可能隔幾日先痛）。冇報警紀錄會令日後嘅交通意外索償程序變得困難。

Q3：交通意外索償程序使唔使錢？

初步法律諮詢通常免費。如果你經濟能力有限，可以申請法律援助。部分律師亦接受「不成功、不收費」嘅安排，即案件成功先收取律師費。

Q4：我冇車牌，揸電動滑板車被撞，可以索償嗎？

可以。即使你駕駛嘅交通工具未必合法，你作為受傷一方仍然有權就對方嘅疏忽提出索償。但你自己可能需要承擔部分共同過失。

Q5：頸椎鞭打症（whiplash）大概賠到幾多？

頸椎扭傷係交通意外最常見嘅傷勢。即使係「輕微」嘅鞭打症，PSLA（痛楚及喪失生活樂趣賠償）都可以去到$50,000至$200,000，視乎康復時間同對日常生活嘅影響。

需要幫手處理你嘅交通意外索償？

每宗交通意外嘅情況都唔同，交通意外索償程序亦會因應具體情況有分別。如果你喺交通意外中受傷，或者對方唔肯賠、保險公司出價偏低，搵專業律師幫手可以大幅增加你嘅賠償金額。

我哋提供免費初步諮詢，幫你評估個案同合適嘅索償策略。

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交通意外索償的三條途徑與時限對照

上述情境無論屬於哪一種，索償的途徑都離不開以下三條。三者可以並行，但時限各自獨立倒數，錯過任何一條的後果都不同：

途徑	向誰索償	時限	要不要證明對方有錯
交通意外傷亡援助（TAVA）	社會福利署	意外後 6 個月內（絕對限期）	不用——不論過失
第三者保險索償	對方保險公司	受 3 年民事時效約束	要
民事人身傷亡訴訟	肇事者／其保險公司	意外日起 3 年（《時效條例》第 347 章第 27 條）	要

另有一條並非索償、但屬法定責任的時限：意外後 24 小時內須向警方報案（《道路交通條例》第 374 章第 56(2A) 條）。這一步做漏，不但涉及刑事責任，日後舉證亦會極為困難——TAVA 亦要求意外已向警方報案。

三個最常見的時限失誤

• 只顧同保險公司拉鋸，錯過 TAVA 的 6 個月。TAVA 不論對錯都可申請、批核快，錯過之後無法補回。留意：日後循其他途徑獲賠時須按《交通意外傷亡（援助基金）條例》（第 229 章）第 10 條退還——但那是「先拿後還」，不是「不能拿」。
• 以為談判中時效會暫停。不會。只有正式入稟法院才截停 3 年時效。實務上如果意外後兩年半仍未和解，通常會先發出令狀截停時效，再繼續談判。
• 以為報了警就等於開始了索償。24 小時報案責任與 3 年民事時效是兩套規定，前者不會延長後者。

TAVA 補助金額（2026 年 4 月 1 日或以後發生的意外）

項目	金額
傷殘補助	由 $233 起，最高 $233,280（60 歲及以上者只獲三分之二）
體恤補助	由 $336 起，最高 $20,160（按病假或住院日數計）
死亡補助（唯一謀生者）	首名受養人 $194,400、其餘每名 $16,200，最高 $275,400
死亡補助（家中仍有人維持生計）	首名受養人 $97,200、其餘每名 $16,200，最高 $178,200
殮葬補助	每人 $17,870

以上按社會福利署《交通意外傷亡援助計劃發放細則》。傷殘補助的級別按《僱員補償條例》（第 282 章）附表一或第 9(1)(b) 條釐定。

私了定報保險？先看這三點

1. 有沒有人受傷。一旦涉及人身傷亡，24 小時報案是法定責任，不存在「私了就當冇事」。
2. 維修費 vs 無索償折扣（NCD）。NCD 通常累積至五成或以上，一次索償可能令你未來數年保費上升。維修費若明顯低於 NCD 的損失，私了可能較划算——但這只適用於純財物損失的輕微碰撞。
3. 傷勢會不會延後浮現。頸背扭傷（揮鞭傷）常在意外後一兩天才出現症狀。當場簽下「全數了結」的和解文件，之後即使發現傷患亦難以翻案。